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四川青神農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 2016 年度信息披露報(bào)告

2017-07-20 16:21:43 來源：作者：點(diǎn)擊數(shù)：

第一部分基本情況介紹................................................................（3）

第二部分財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告.................................................................（5）

第三部分各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況.........................................................（7）

第四部分法人治理結(jié)構(gòu).................................................................（13）

第五部分業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃.................................................................（16）

第六部分其他有必要披露的重大事項(xiàng).........................................（17）

附件：2016年信息披露表................................................................（19）

四川青神農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

2016年度信息披露報(bào)告

重要提示：

◆四川青神農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司及法定代表人保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)連帶責(zé)任。

◆四川青神農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司財(cái)務(wù)核算遵循了企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和《農(nóng)村信用合作社會(huì)計(jì)基本制度》的有關(guān)規(guī)定，以權(quán)責(zé)發(fā)生制為記賬原則,以歷史成本為計(jì)價(jià)基礎(chǔ)。2016年度財(cái)務(wù)報(bào)告表已經(jīng)四川永達(dá)會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司根據(jù)審計(jì)準(zhǔn)則審計(jì)并出具了審計(jì)報(bào)告，總行及行長、分管財(cái)務(wù)工作副行長和財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，保證年度信息披露報(bào)告中數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，并就其保證承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

四川青神農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

董事長（簽字）：陳書明

第一部分基本情況簡介

一、基本信息

法定名稱：四川青神農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱:青神農(nóng)商銀行）

法定代表人：陳書明

注冊(cè)及辦公地址：四川省青神縣青城鎮(zhèn)大南街53號(hào)

首次注冊(cè)登記日期：2016年7月1日

董事長：陳書明

行長：李平

監(jiān)事長：曾令吾

副行長：陳玲

副行長：唐洪斌

董事會(huì)秘書：凌杰

聯(lián)系電話：028-38812200

郵政編碼：620460

企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照：91511400207703766L

注冊(cè)資金：人民幣壹億伍仟萬元正

金融許可證：B0980H351140001

經(jīng)營宗旨：依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。

業(yè)務(wù)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡（借記卡）業(yè)務(wù)；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

二、信息披露

信息披露方式：股東大會(huì)、蜀信網(wǎng)

年度報(bào)告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)：青神農(nóng)商銀行營業(yè)部及所轄分支機(jī)構(gòu)主要營業(yè)場所。

三、2016年度業(yè)務(wù)經(jīng)營指導(dǎo)思想

2016年青神農(nóng)商銀行緊緊圍繞“強(qiáng)基固本、開拓創(chuàng)新、提質(zhì)增效”總體要求，全力聚焦“管控風(fēng)險(xiǎn)、盤活不良、增加收入”，認(rèn)真開展“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育，全力推進(jìn)農(nóng)商銀行改制，進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部管理，提升企業(yè)競爭力，圓滿完成各項(xiàng)工作任務(wù)，有力推動(dòng)全行改革發(fā)展再上新臺(tái)階。

四、經(jīng)營目標(biāo)情況

2016年青神農(nóng)商銀行圍繞省聯(lián)社、眉山辦事處的工作要求，制定了經(jīng)營目標(biāo)，體現(xiàn)了穩(wěn)中求進(jìn)，提質(zhì)增效的經(jīng)營思路。

（一）定量目標(biāo)：各項(xiàng)存款凈增任務(wù)42000萬元，各項(xiàng)貸款凈投放任務(wù)18000萬元，五級(jí)分類不良貸款率控制在5%以內(nèi)，撥備覆蓋率150%以上；撥備前利潤總額4800萬元。

（二）定性目標(biāo)：資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn)，營業(yè)收入穩(wěn)定增長，農(nóng)商銀行順利組建，組織架構(gòu)逐步完善，管理水平不斷提高，實(shí)現(xiàn)全年安全經(jīng)營無事故。

（三）業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)完成情況：定量目標(biāo)主要通過資金來源與運(yùn)用狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量四個(gè)方面來反映青神農(nóng)商銀行的全面經(jīng)營情況。

表1 2016年度主要經(jīng)營指標(biāo)完成情況統(tǒng)計(jì)表

單位：萬元、%

主要定量指標(biāo)	確定的經(jīng)營目標(biāo)	全年完成額	完成情況
一、各項(xiàng)存款增長	42000	50694	120.70
二、各項(xiàng)貸款增長	18000	20756	115.31
三、各項(xiàng)貸款質(zhì)量
五級(jí)分類不良率	控制在5%以內(nèi)	3.88	128.86
撥備覆蓋率	150	183.85	122.56
四、盈利能力
撥備前利潤總額	4800	9248	192.66

第二部分財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

2016年，青神農(nóng)商銀行狠抓經(jīng)營管理、加大營銷考核力度、努力增加收入，較好地完成了省聯(lián)社下達(dá)的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)。

一、財(cái)務(wù)分析

（一）主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析

表2 青神農(nóng)商銀行資產(chǎn)負(fù)債主要指標(biāo)

單位：萬元、%

一、財(cái)務(wù)狀況（靜態(tài)指標(biāo)）	2016年末	2015年末	增減幅度
資產(chǎn)	517568	451295	14.68
總負(fù)債	476925	412609	15.58
存款	438919	388225	13.05
貸款	244489	223733	9.27
所有者權(quán)益	40643	38686	5.05
二、經(jīng)營成果（動(dòng)態(tài)指標(biāo)）
利潤總額	5883	3490	68.56
稅后利潤	5013	2431	106.21
三、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)
存貸款比例	55.70	57.62	-3.33
五級(jí)分類不良貸款率	3.88	6.44	-39.75
資本充足率	12.95	12.06	7.37
核心資本充足率	11.83	11.61	1.89

（二）財(cái)務(wù)收支增長分析

表3 青神農(nóng)商銀行財(cái)務(wù)收支絕對(duì)額對(duì)比分析表

單位：萬元、％

項(xiàng) 目		2016年	2015年	凈增額	增減幅度
一、財(cái)務(wù)收入合計(jì)		25599	27965	-2366	-8.46
其中	利息收入	17480	18627	-1147	-6.15
	金融機(jī)構(gòu)往來收入	5928	8568	-2640	-30.81
	手續(xù)費(fèi)收入	307	497	-190	-38.22
	其他營業(yè)收入	27	24	3	12.58
	公允價(jià)值變動(dòng)損益	0	55	-55
	投資收益	1756	39	1717	4402.56
	營業(yè)外收入	101	155	-54	-34.83
二、財(cái)務(wù)支出合計(jì)		19716	24475	-4759	-19.44
其中	利息支出	9483	10823	-1340	-12.38
	金融機(jī)構(gòu)往來支出	318	761	-443	-58.21
	手續(xù)費(fèi)支出	25	77	-52	-67.53
	業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出	6257	6264	-7	-0.11
	資產(chǎn)減值損失支出	3200	5398	-2198	40.71-
	營業(yè)稅及附加	233	616	-383	-62.17
	營業(yè)外支出	200	536	-336	-62.58

1.收入分析：2016年總收入25599萬元，同比減少2366 萬元,降幅為 8.46％，其中：貸款利息收入同比減少1147萬元，降幅6.15%; 金融機(jī)構(gòu)往來利息收入同比減少 2640萬元，降幅30.81 %; 投資收益同比增加 1717萬元，增幅4402.56 %。

2.支出分析：2016年度總支出19716 萬元，同比減少4759萬元，降幅 19.44 %，其中:利息支出9483萬元,同比減少1340萬元,金融機(jī)構(gòu)往來支出318萬元，同比減少443萬元；業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出6257萬元,同比減少7萬元；資產(chǎn)減值損失支出3200萬元，同比減少2198 萬元；營業(yè)稅及附加233萬元，同比減少383萬元；營業(yè)外支出200萬元，同比減少336萬元。支出降幅較收入降幅多10.98個(gè)百分點(diǎn)。

二、業(yè)務(wù)經(jīng)營分析

（一）存款業(yè)務(wù)分析

截止2016年12月31日，青神農(nóng)商銀行各項(xiàng)存款438,919萬元,較年初增長50,694萬元，同比多增4883萬元；個(gè)人儲(chǔ)蓄存款371,605萬元，較年初增長37,610萬元。

（二）信貸業(yè)務(wù)分析

2016年，青神農(nóng)商銀行在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，突出重點(diǎn)營銷與精確營銷，鞏固農(nóng)村和城鎮(zhèn)“兩個(gè)陣地”，進(jìn)一步加大了農(nóng)村地區(qū)資金投入，堅(jiān)持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向，將新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化中的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)及客戶作為信貸投放重點(diǎn)，依托農(nóng)戶、商戶、企業(yè)提供便捷、高效的信貸服務(wù)，有力推動(dòng)了縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截止2016年末，各項(xiàng)貸款余額244489萬元，較年初增加20756萬元，其中:農(nóng)業(yè)貸款余額243386 萬元,較年初增加21303萬元，占貸款總額的99.55%。2016年1－12月累計(jì)投放各項(xiàng)貸款156889萬元，其中：投放農(nóng)業(yè)貸款151126萬元，占投放總額的96.33%。

三、利潤分配情況

根據(jù)本行2016年利潤分配方案，對(duì)2016年度利潤計(jì)提有關(guān)稅費(fèi)后，按以下順序分配：

（一）可供分配利潤5013萬元，其中：提取法定盈余公積501萬元，提取一般準(zhǔn)備501萬元，未分配利潤4011萬元。

（二）股金紅利分配比例為12%（含稅），其中：按6%轉(zhuǎn)增股本，按6%現(xiàn)金分紅。在股東自愿的前提下，現(xiàn)金分紅部分可轉(zhuǎn)增股本。

第三部分各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

一、各類風(fēng)險(xiǎn)狀況及管理

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)狀況及管理

1.貸款質(zhì)量狀況及形態(tài)變化情況（見表4）

表4 青神農(nóng)商銀行貸款五級(jí)分類表

單位：萬元、%

項(xiàng) 目	2016年末	2015年末	增減幅度
各項(xiàng)貸款	244,489	223,733	9.27
正常貸款小計(jì)	235,007	209,321	12.27
正常類貸款	230,500	208,658	10.46
關(guān)注類貸款	4,507	663	579.78
不良貸款小計(jì)	9,482	14,411	-34.20
次級(jí)類貸款	2234	4361	-48.77
可疑類貸款	7220	10022	-27.95
損失類貸款	28	28	0
貸款不良率	3.88	6.44	-39.75

2016年末，五級(jí)分類不良貸款余額9482萬元，比年初下降4929萬元，不良貸款率3.88%，比年初下降2.56個(gè)百分點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管控措施：一是全力清收處置不良貸款，采取班子包片、部門包社、績效掛鉤、督導(dǎo)清收等方式，對(duì)不良貸款進(jìn)行逐筆認(rèn)定，限期清收，逐戶追償，未完成任務(wù)的扣收四季度及全年剩余績效，最大限度地調(diào)動(dòng)各方力量對(duì)不良貸款進(jìn)行清收；二是在人行宏觀調(diào)控政策環(huán)境下，嚴(yán)格控制大額貸款投放，并在宏觀調(diào)控政策背景下調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，嚴(yán)格按“三個(gè)辦法一個(gè)指引”等信貸業(yè)務(wù)流程規(guī)范操作，確保新增貸款的質(zhì)量。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

青神農(nóng)商銀行遵循審貸分離原則，嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查“三查”制度，通過健全制度、提高制度執(zhí)行力來保障信用風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

2016年，青神農(nóng)商銀行明確了董事長是大額貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的第一責(zé)任人，行長是風(fēng)險(xiǎn)控制的第一責(zé)任人，監(jiān)事長是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督的第一責(zé)任人，分管領(lǐng)導(dǎo)是風(fēng)險(xiǎn)控制的主要責(zé)任人，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人、各環(huán)節(jié)經(jīng)辦人員是風(fēng)險(xiǎn)控制的直接責(zé)任人。建立了大額貸款風(fēng)險(xiǎn)分析機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)響應(yīng)機(jī)制、內(nèi)審機(jī)制和大額貸款責(zé)任追究制度和賠償制度。

2016年，總行與各分支機(jī)構(gòu)簽訂授權(quán)委托書，明確了授權(quán)、審批與限額管理等權(quán)限。突出業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，強(qiáng)化對(duì)不良貸款問責(zé)，提高客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)；同時(shí)加強(qiáng)了信貸風(fēng)險(xiǎn)控制管理，扎實(shí)抓好信貸管理基礎(chǔ)工作，有效開展了信貸管理專項(xiàng)檢查，加大了對(duì)違規(guī)貸款的查處力度，掌握信用風(fēng)險(xiǎn)分布、結(jié)構(gòu)的不同狀況，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政、法律等多種方式化解信用風(fēng)險(xiǎn)。

3.信用風(fēng)險(xiǎn)集中度

2016年12月31日，青神農(nóng)商銀行單戶最大貸款余額和最大十戶貸款余額見表5：

表5 信用風(fēng)險(xiǎn)集中度指標(biāo)表

序號(hào)	借款人名稱	貸款余額（萬元）	占資本凈額比例
1	青神縣萬景房地產(chǎn)開發(fā)有限公司	4200	9.44
2	眉山西部藥谷投資開發(fā)有限責(zé)任公司	4000	8.99
3	眉山市金岸資產(chǎn)經(jīng)營有限公司	4000	8.99
4	洪雅縣交通實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司	4000	8.99
5	洪雅縣建投國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司	4000	8.99
6	眉山市東坡區(qū)發(fā)展投資有限公司	4000	8.99
7	眉山鑫府房地產(chǎn)開發(fā)有限公司	3620	8.13
8	眉山市東岸建設(shè)有限公司	3600	8.09
9	眉山宏量貿(mào)易有限公司	2980	6.70
10	眉山天佑廢舊物資回收有限公司	2960	6.65

青神農(nóng)商銀行最大十戶貸款分布在房地產(chǎn)、租賃和商務(wù)服務(wù)、水利環(huán)境、交通運(yùn)輸、批發(fā)零售、制造業(yè)、居民服務(wù)等行業(yè)，行業(yè)集中度低，風(fēng)險(xiǎn)集中度低。最大單戶貸款余額為4200萬元，占資本凈額的9.44%，最大十戶貸款余額37360萬元，占資本凈額的83.94%。

4.清收歷年核銷、置換不良貸款

2016年，全行收回歷年已核銷（含置換）呆賬貸款1841萬元。

（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況及管理

1.青神農(nóng)商銀行2016年流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)見表6：

表6 主要監(jiān)管指標(biāo)表

項(xiàng)　目	監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)	2016年末
存貸比	≤75%	55.70%
流動(dòng)性比例	≥25%	48.27%
超額備付率	≥2%	3.49%

2016年末，本行存貸比、流動(dòng)性比例和超額備付率等主要流動(dòng)性等指標(biāo)符合監(jiān)管要求。

2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

青神農(nóng)商銀行堅(jiān)持守住風(fēng)險(xiǎn)底線，防止發(fā)生區(qū)域性和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，全行高度重視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范，總行除加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)開展壓力測(cè)試外，還每月組織運(yùn)營、財(cái)務(wù)、資金、清算、風(fēng)控等部門召開分析會(huì)，為有效運(yùn)用資金留足備付頭寸，對(duì)資金業(yè)務(wù)限制杠桿倍數(shù)等措施，有效防范了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在我行的發(fā)生。

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)狀況及管理

1.操作風(fēng)險(xiǎn)狀況

2016年，青神農(nóng)商銀行案防安保工作始終保持高壓態(tài)勢(shì)，緊緊圍繞改革發(fā)展中心工作，多方面、多渠道、多環(huán)節(jié)開展案件防控，深入推進(jìn)案防安保工作精細(xì)化管理，嚴(yán)厲查處業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的違規(guī)違制行為，確保了依法合規(guī)經(jīng)營，保障了業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

2.操作風(fēng)險(xiǎn)管理

2016年，青神農(nóng)商銀行狠抓案防安保工作，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)文化深入人心：一是培育全員合規(guī)意識(shí)，開展應(yīng)知應(yīng)會(huì)業(yè)務(wù)培訓(xùn)及專項(xiàng)培訓(xùn)，并對(duì)培訓(xùn)效果進(jìn)行現(xiàn)場測(cè)試；二是強(qiáng)化條線基礎(chǔ)工作，梳理完善業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)控管理等各項(xiàng)制度和操作規(guī)程；三是全員簽訂案防安保責(zé)任書，把案防安保工作的目標(biāo)、任務(wù)、責(zé)任落實(shí)到崗，落實(shí)到人；四是加大稽核檢查處罰力度，充分運(yùn)用稽核管理系統(tǒng)和視頻監(jiān)控系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)柜面操作的檢查，促進(jìn)全員合規(guī)操作。

（四）資本充足管理

1.資本充足率狀況

按巴Ⅲ標(biāo)準(zhǔn)測(cè)算，青神農(nóng)商銀行2016年末核心資本充足率為11.83%，資本充足率為12.95%。

表7 青神農(nóng)商銀行資本充足率情況表

單位：萬元

項(xiàng) 目	2016年末	2015年末
核心資本	40643	38687
核心資本凈額	40643	38687
資本凈額	44507	40197
加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額	343621	333343
核心資本充足率(核心資本凈額/加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額)	11.83	11.61
資本充足率 (資本凈額/加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額)	12.95	12.06

2.資本管理結(jié)果

2016年，青神農(nóng)商銀行核心資本40,643萬元；增加盈余公積及一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備方式增加核心資本1,002萬元，未分配利潤增加核心資本252萬元，資本公積余額未發(fā)生變化。

3.風(fēng)險(xiǎn)撥備指標(biāo)

表8 青神農(nóng)商銀行2016年度損失準(zhǔn)備提取情況表

單位：萬元

指標(biāo)	已提取數(shù)
貸款損失準(zhǔn)備	17433
資產(chǎn)減值準(zhǔn)備	12

至2016年末，青神農(nóng)商銀行資本充足率（巴Ⅲ標(biāo)準(zhǔn)）達(dá)12.95%，核心資本充足率11.83%，貸款損失準(zhǔn)備充足率202.16%，撥備覆蓋率183.85%。

4.每股收益及每股凈資產(chǎn)分析情況

2016年青神農(nóng)商銀行股本金總額15702萬元，凈資產(chǎn)40643萬元，凈利潤5013萬元，每股凈資產(chǎn)2.59元，每股凈收益0.3192元。

二、風(fēng)險(xiǎn)管控、監(jiān)測(cè)及審計(jì)情況

（一）董事會(huì)、管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控

青神農(nóng)商銀行董事會(huì)承擔(dān)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保青神農(nóng)商銀行有效地識(shí)別、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類風(fēng)險(xiǎn)。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行各類風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)程，及時(shí)了解各類風(fēng)險(xiǎn)狀況，并積極執(zhí)行各類風(fēng)險(xiǎn)防范方案。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、制度和程序

組織架構(gòu)方面，青神農(nóng)商銀行設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)部，配備了專門的風(fēng)險(xiǎn)控制管理人員及合規(guī)管理人員，獨(dú)立地承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制作業(yè)及相關(guān)職責(zé)，及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

制定了一系列的對(duì)重大突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)情況的應(yīng)急處理方案，如核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行應(yīng)急預(yù)案、異地集中授權(quán)系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案、防火防水應(yīng)急疏散預(yù)案、防自然災(zāi)害以及突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等，并加強(qiáng)演練，增強(qiáng)預(yù)案的實(shí)戰(zhàn)性。

（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及管理信息系統(tǒng)狀況

青神農(nóng)商銀行構(gòu)建了新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)為主體，以網(wǎng)上銀行、銀聯(lián)、現(xiàn)代化支付、農(nóng)信銀、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)、自助設(shè)備、助農(nóng)取款點(diǎn)為輔助，全天候、立體化、多功能的科技服務(wù)體系。擁有SC6000z綜合門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、統(tǒng)計(jì)管理系統(tǒng)、非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)、不良貸款管理系統(tǒng)、運(yùn)行管理系統(tǒng)、稽核管理系統(tǒng)等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及管理信息系統(tǒng)，能夠隨時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、預(yù)警，對(duì)早發(fā)現(xiàn)、早防范、早化解風(fēng)險(xiǎn)贏得時(shí)間和空間。

（四）內(nèi)部控制和全面審計(jì)情況

2016年，青神農(nóng)商銀行堅(jiān)持了對(duì)條線部門的“三個(gè)到位”，即：指導(dǎo)是否到位、監(jiān)督是否到位、整改是否到位進(jìn)行重點(diǎn)檢查監(jiān)督，進(jìn)一步加強(qiáng)了稽核檢查的頻率、深度和廣度。一是認(rèn)真做好序時(shí)稽核，按月建立問題臺(tái)賬，及時(shí)查證隱患，全力排查風(fēng)險(xiǎn)。二是強(qiáng)化審計(jì)監(jiān)督，發(fā)揮糾偏、挽損、增值作用。開展并完成各項(xiàng)審計(jì)29項(xiàng)。發(fā)送《整改通知書》14份，發(fā)送《問題移交書》5份、《管理建議》6份，已整改問題60個(gè)，整改面100%。分析核查可疑線索332條，其中：高風(fēng)險(xiǎn)215條、中風(fēng)險(xiǎn)105條、低風(fēng)險(xiǎn)12條；篩查出風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)16條，發(fā)送《風(fēng)險(xiǎn)提示書》8份。三是強(qiáng)化問題整改，加大違規(guī)問責(zé)。查處違規(guī)人員32人次，其中：經(jīng)濟(jì)處罰13人次、罰款19,000元，違規(guī)積分19人次44分。督促收回責(zé)任貸款本息1,466萬元。四是積極開展基建工程招投標(biāo)及商務(wù)采購問題專項(xiàng)治理、法人機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人履職待遇、業(yè)務(wù)支出專項(xiàng)治理和“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看。對(duì)2015年發(fā)現(xiàn)問題整改情況進(jìn)行了督查。對(duì)2016年自查發(fā)現(xiàn)的問題全部落實(shí)了整改，對(duì)違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行了問責(zé)，經(jīng)濟(jì)處罰19人次，處罰金額20,900元，違規(guī)積分7人次。五是強(qiáng)化安全責(zé)任落實(shí)，確保“五覆蓋、五落實(shí)、五到位”。組織安全培訓(xùn)和演練各4次，增強(qiáng)全員安全防范意識(shí)和能力，嚴(yán)格槍彈管理、業(yè)務(wù)庫管理、網(wǎng)點(diǎn)安全管理、自助設(shè)備巡檢巡查、電源電器管理等。加強(qiáng)監(jiān)控中心日常管理和安全隱患排查，共投入近10萬元對(duì)安全隱患排查發(fā)現(xiàn)的6個(gè)問題進(jìn)行了整改，改造了柜面終端透明式交易密碼鍵盤等，有效地防范和遏制了安全事故和案件發(fā)生。

（五）外聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)情況

青神農(nóng)商銀行對(duì)2016年度的財(cái)務(wù)年報(bào)，聘請(qǐng)了具備審計(jì)資格的四川永達(dá)會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司進(jìn)行了審計(jì)，提高了核算質(zhì)量和透明度。

第四部分法人治理結(jié)構(gòu)

一、2016年青神農(nóng)商銀行法人治理架構(gòu)及“三會(huì)一層”情況

青神農(nóng)商銀行嚴(yán)格按照《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步健全法人治理制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)。形成了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層相互分離、相互制衡的法人治理結(jié)構(gòu)，按照《四川青神農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程》規(guī)定，各層次在自己職責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)，各司其職，各負(fù)其責(zé)，確保了青神農(nóng)商銀行的規(guī)范運(yùn)作。

（一）年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況

股東大會(huì)是本行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，依法對(duì)本行重大事項(xiàng)做出決策，包括審議批準(zhǔn)本年度財(cái)務(wù)預(yù)、決算方案、利潤分配方案等。本行嚴(yán)格按照章程和相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定召開股東大會(huì)。本行于2016年12月1日正式掛牌開業(yè),故2016年未召開股東大會(huì)。

（二）董事會(huì)的構(gòu)成及工作情況

董事由股東大會(huì)選舉或更換，并經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)任職資格審查后行使職責(zé)。本行董事會(huì)共有11名董事，其中股東董事6名、職工董事3名、獨(dú)立董事2名。本行董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)執(zhí)行股東大會(huì)的決議，并按照法律、法規(guī)、規(guī)章、章程的規(guī)定和股東大會(huì)的授權(quán)行使職權(quán)，所有董事積極參與本行重大事項(xiàng)的決策，維護(hù)青神農(nóng)商銀行及股東權(quán)益。本行于2016年12月1日正式掛牌開業(yè),故2016年未召開董事會(huì)。

（三）監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及工作情況

青神農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)由5名監(jiān)事組成，其中股東監(jiān)事1名、職工監(jiān)事2名、外部監(jiān)事2名。股東監(jiān)事由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，職工監(jiān)事由職工代表大會(huì)選舉產(chǎn)生，監(jiān)事長由監(jiān)事會(huì)選舉產(chǎn)生。本行監(jiān)事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，并對(duì)董事會(huì)及其成員以及高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督，維護(hù)本行和全體股東的利益。本行于2016年12月1日正式掛牌開業(yè),故2016年未召開董事會(huì)。

（四）董監(jiān)事薪酬情況

2016年，青神農(nóng)商銀行獨(dú)立董、監(jiān)事人均薪酬5萬元，股東董、監(jiān)事人均薪酬1.2萬元。

（五）高級(jí)經(jīng)營層成員構(gòu)成及基本情況

青神農(nóng)商銀行的高級(jí)經(jīng)營管理人員包括行長、副行長以及董事會(huì)確定的其他管理人員。建立了行長辦公會(huì)、貸款審批委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、財(cái)務(wù)審查委員會(huì)等會(huì)議制度。

青神農(nóng)商銀行黨委書記、董事長：陳書明，生于1969年8月1日，中共黨員，大學(xué)文化，經(jīng)濟(jì)師；

青神農(nóng)商銀行黨委委員、行長：李平，生于1967年11月26日，中共黨員，大學(xué)文化，助理經(jīng)濟(jì)師；

青神農(nóng)商銀行黨委委員、監(jiān)事長：曾令吾，生于1971年7月7日，中共黨員，大學(xué)文化，經(jīng)濟(jì)師；

青神農(nóng)商銀行黨委委員、副行長：陳玲，生于1970年10月10日，中共黨員，大學(xué)文化，經(jīng)濟(jì)師；

青神農(nóng)商銀行黨委委員、副行長：唐洪斌，生于1967年6月22日，中共黨員，大學(xué)文化，經(jīng)濟(jì)師。

（六）職能部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

截止報(bào)告期末，青神農(nóng)商銀行有在編在崗員工156人，其中：，領(lǐng)導(dǎo)班子5人、中層管理人員33人、業(yè)務(wù)人員118人；離崗?fù)损B(yǎng)員工22人。法人機(jī)構(gòu)1個(gè)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)18個(gè)，遍布青神縣所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

青神農(nóng)商銀行內(nèi)設(shè)部門：辦公室、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)部、會(huì)計(jì)運(yùn)營部、審計(jì)部、監(jiān)察保衛(wèi)部、信息科技部8個(gè)職能部門，主要營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)情況如下：

表9 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)情況

網(wǎng)點(diǎn)名稱	負(fù)責(zé)人	網(wǎng)點(diǎn)名稱	負(fù)責(zé)人
營業(yè)部	王迅	大橋分理處	楊勇
黑龍支行	樊科才	黌門街分理處	吳毓冬
瑞峰支行	劉朋	觀金分理處	陳杰
西龍支行	蔣雪梅	桂花分理處	邵義祥
河壩子支行	張立梅	南城分理處	毛宇
青衣大道分理處	文斌	羅波分理處	朱小平
羅灣分理處	樊鵬飛	漢陽分理處	邱銀華
高臺(tái)分理處	李火生	城北分理處	蔣艷虹
青城分理處	周照	大西街分理處	蘭宇

二、2016年度股本結(jié)構(gòu)情況

本年度青神農(nóng)商銀行進(jìn)行了紅利轉(zhuǎn)增股本，年末股本金總額為15,702萬元。

表10 股本結(jié)構(gòu) 單位:戶、股、%

股份類別	報(bào)告期末			報(bào)告期初
股份類別	戶數(shù)	持股數(shù)	占比	戶數(shù)	持股數(shù)	占比
法人股	16	5753	36.64	16	5479	36.52
自然人股	967	9949	63.36	967	9521	63.48
其中:內(nèi)部自然人股	174	3045	19.39	174	2914	19.42
合計(jì)		15702			15000

1.股東總數(shù)：截止報(bào)告期末，本行股東總數(shù)983戶，共持有股份15,702萬股。企業(yè)法人持股比例36.64%，自然人持股比例63.36%，職工持股比例19.39%。

2.大股東持股情況：

表11 青神農(nóng)商銀行法人股東持股情況表

單位：元、%

序號(hào)	名稱	持股數(shù)額	持股比例
1	內(nèi)江電力廣安桿塔有限公司	1102.50	7.02
2	青神縣國糧管理有限公司	1050.00	6.69
3	四川驕子農(nóng)牧科技有限公司	787.50	5.02
4	眉山市民威林產(chǎn)制品有限公司	537.67	3.43
5	彭山縣家宜衛(wèi)生用品有限公司	525.00	3.34
6	四川省亞鑫紡織有限公司	415.92	2.65
7	眉山市三力裝飾工程有限公司	315.00	2.01
8	四川青神美聯(lián)家居制品有限公司	191.55	1.21
9	四川省西龍生物質(zhì)材料科技有限公司	170.34	1.08
10	渠縣銀角桿塔有限責(zé)任公司	157.50	1

第五部分業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

2017年，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和更為激烈的同業(yè)競爭環(huán)境，青神農(nóng)商銀行全行上下將始終保持定力，堅(jiān)定省聯(lián)社確定的“穩(wěn)中求進(jìn)、提質(zhì)增效”工作總基調(diào)，堅(jiān)定走“強(qiáng)基固本、開拓創(chuàng)新”之路，因勢(shì)而變，創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，主動(dòng)搶抓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)深刻變化中的發(fā)展機(jī)遇，在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革挑戰(zhàn)中管控好風(fēng)險(xiǎn)，以嶄新的姿態(tài)、昂揚(yáng)的斗志，主動(dòng)作為，圍繞建設(shè)普商兼容的科技型零售銀行目標(biāo)，繼續(xù)抓好信貸投放，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；繼續(xù)抓好風(fēng)險(xiǎn)防控和化解，防止資產(chǎn)質(zhì)量劣變；繼續(xù)抓好網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型及渠道建設(shè)，為客戶提供更便捷服務(wù)；繼續(xù)抓好資金運(yùn)用，增加經(jīng)營收益；繼續(xù)抓好黨的建設(shè)，發(fā)揮好核心引領(lǐng)作用，促進(jìn)全縣農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，確保青神農(nóng)商銀行在新一輪風(fēng)險(xiǎn)周期中穩(wěn)健發(fā)展，為縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出新的更大的貢獻(xiàn)。

未來二年（2017—2018年）主要業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略

一、發(fā)展目標(biāo)：

表13 單位：萬元、%

年度項(xiàng)目	2017年	2018年
各項(xiàng)存款凈增額	47000	48000
各項(xiàng)貸款凈投放額	20000	22000
貸款利息收入	18000	18500
不良貸款率（五級(jí)分類）	4.6	4.5
資本充足率	12.96	13.00
撥備覆蓋率	155	160

二、發(fā)展措施和策略

（一）抓好穩(wěn)存增存工作。強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)營銷功能，加大績效考核，繼續(xù)做好精準(zhǔn)營銷，穩(wěn)定高價(jià)值客戶，進(jìn)一步優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，降低資金綜合成本。

（二）既快又好地加大貸款投放。既要加大信貸投放，又要控制好風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)把個(gè)人住房按揭貸款、公職人員消費(fèi)貸款、扶貧小額信用貸款、新型農(nóng)村經(jīng)營主體貸款和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的主流客戶營銷好、發(fā)展好。

（三）壓存量、控增量、消隱患，嚴(yán)防死守不良貸款率5%的紅線。對(duì)存量不良實(shí)行分類管理、分類處置，嚴(yán)格控制增量風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化信貸政策、制度的執(zhí)行力度，強(qiáng)化違規(guī)問責(zé)，確保新增貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。

（四）全面抓好增收節(jié)支工作。加大不良貸款及表外應(yīng)收利息清收力度，拓寬投融資業(yè)務(wù)渠道，盡量優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，努力降低資金成本，堅(jiān)持勤儉辦社，加大成本管控力度。

（五）切實(shí)抓好電子銀行業(yè)務(wù)。做好電子銀行與銀行卡業(yè)務(wù)管理規(guī)范和自助銀行設(shè)備布放工作，加快電子化建設(shè)進(jìn)程，持續(xù)推進(jìn)金融IC卡在多領(lǐng)域的推廣工作，提升各類交易與管理的信息化和智能化，帶動(dòng)銀行卡產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

（六）繼續(xù)加強(qiáng)黨的建設(shè)，激發(fā)業(yè)務(wù)發(fā)展新動(dòng)力。力度不減、節(jié)奏不變、目標(biāo)任務(wù)不動(dòng)搖，持續(xù)抓好黨風(fēng)廉政建設(shè)和作風(fēng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)“組織健全、活動(dòng)正常、作用彰顯”基層黨組織建設(shè)目標(biāo)，創(chuàng)新黨建載體，豐富黨建內(nèi)容，把黨建工作融入法人治理、融入業(yè)務(wù)經(jīng)營全過程，形成“圍繞經(jīng)營抓黨建，抓好黨建促發(fā)展”的新局面。

第六部分其他有必要披露的重大事項(xiàng)

（一）2016年6月24日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)四川監(jiān)管局下發(fā)《關(guān)于四川青神農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)的批復(fù)》（川銀監(jiān)復(fù)[2016]187號(hào)）。2016年12月1日，青神農(nóng)商銀行對(duì)外發(fā)布公告，正式掛牌開業(yè)。

（二）2016年本行設(shè)立離行式自助銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)、設(shè)備3臺(tái)，新增在行式自助銀行設(shè)備1臺(tái)。

特此報(bào)告。

附件：1、青神農(nóng)商銀行2016年度信息披露表

2、青神農(nóng)商銀行2016年度業(yè)務(wù)狀況表（留檔備查）

3、青神農(nóng)商銀行2016年度資產(chǎn)負(fù)債表（留檔備查）

4、青神農(nóng)商銀行2016年度損益表（留檔備查）

5、青神農(nóng)商銀行2016年度審計(jì)報(bào)告（留檔備查）

附件1：

四川青神農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年信息披露表

單位：人、%、萬元、次
時(shí)期指標(biāo)	基期（2015年末）	報(bào)告期（2016年末）	增減幅度
職工人數(shù)	173	156	-9.82
股東人數(shù)	983	983	0
資本充足率	12.06	12.95	7.37
股本金總額	150,00	15,702	4.68
不良貸款比例	6.44	3.88	-39.75
不良貸款余額	14411	9482	-34.20
貸款余額	223733	244489	9.27
存款余額	388225	438919	13.05
費(fèi)用總額	6264	6257	-0.11
人均費(fèi)用	36	40	11.11
收入總額	27965	25599	-8.46
利潤總額	3490	5883	68.56
凈利潤	2432	5013	106.12
凈資產(chǎn)	38686	40643	5.05
每股凈資產(chǎn)	2.58	2.59	0.38
每股凈收益	16.20	31.92	97.03
“三會(huì)”召開次數(shù)	各1次	0
注：資本充足率以巴Ⅲ標(biāo)準(zhǔn)測(cè)算，不良貸款指標(biāo)是以五級(jí)分類口徑計(jì)算。